10 attitudes pour vous sortir de l’étouffement du manque d’argent d’un coup – 20/10/2017
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Chaque mois, c’est la même chose : vous ne comprenez tout simplement pas pourquoi vous n’avez plus d’argent, vous ne pouvez pas épargner et votre vie financière est en désordre. La réponse réside peut-être dans les mauvaises habitudes quotidiennes, explique l’économiste en chef de la SPC Brésil, Marcela Kawauti.
« En regardant la vie financière souvent frustrante, parce que vous devez faire face au fait que vous gagnez peu ou que vous dépensez trop mal, mais si vous ne faites pas ce qu’il faut pour améliorer cette situation, les choses ont tendance à empirer », dit-il. .
Voici 10 actions à entreprendre pour sortir de l’étouffement :
1) Laissez la paresse de côté et suivez vos finances
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Beaucoup de gens pensent que tout va bien avec leurs finances car ils contrôlent les comptes « dans leur tête ». « Ceux qui suivent leur tête n’ont aucun contrôle effectif », dit l’économiste.
Pour ceux qui ne font aucun suivi, elle enseigne que la première étape consiste à noter tous les revenus et dépenses. Tous, même les frais avec du pain au fromage, du café et un parking. « Le premier mois est le plus important, car, à la fin de cette période, la personne aura une vision de la part de son argent qui sera gaspillée », dit-il.
La gravité de la situation financière déterminera comment se fera le contrôle dans les prochains mois. « La finance, c’est comme un régime. Si vous avez un taux de cholestérol élevé ou si vous êtes obèse, vous devrez être très attentif à votre alimentation. »
Si votre situation financière est grave, il ne servira à rien de vérifier un mois seulement ; il faudra beaucoup de temps pour être rigoureux, jusqu’à ce que le contrôle devienne une habitude et devienne automatique. Cette période varie d’une personne à l’autre. « Cela pourrait prendre un mois, cela pourrait prendre plus d’un an », dit-il.
Cela ne vaut pas non plus la peine d’écrire les revenus et les dépenses et de ne rien faire avec ces chiffres. Il est nécessaire d’évaluer combien est dépensé pour chaque chose et où il peut être coupé.
« Si vous travaillez près d’un centre commercial et découvrez que chaque jour, vous sortez déjeuner, vous achetez un petit quelque chose, à la fin du mois, vous constaterez peut-être que vous avez dépensé beaucoup d’argent pour des bêtises. Si vous ne prenez pas une note minutieuse, vous ne le découvrirez pas », dit-il.
2) Avoir une réserve pour les imprévus
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Dans la dernière enquête sur la délinquance de SPC Brasil, réalisée en juin, 26% ont indiqué le chômage et 14% ont déclaré que la baisse des revenus était la raison qui les avait conduits à ne pas payer les factures.
Selon Marcela Kawauti, si ces personnes avaient une réserve pour les imprévus, elles n’auraient pas fait défaut immédiatement après le chômage ou une baisse de revenus.
L’idéal, selon elle, est d’ajouter le montant se référant à six mois de dépenses et de le laisser appliqué dans un investissement qui peut être racheté rapidement, comme un compte d’épargne, le Trésor Selic ou une CDB de liquidité quotidienne. « Celui qui a des enfants ou qui a moins de stabilité dans son travail doit faire un effort pour économiser jusqu’à un an sur les dépenses », dit-il.
3) Avoir de grands objectifs pour l’avenir
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En plus de la réserve pour les imprévus, il faut aussi avoir une réserve pour les rêves. Achetez votre propre maison, étudiez à l’étranger, suivez un cours ou un grand voyage, changez de voiture. « Il est important d’avoir ces objectifs car ils donnent aux gens la possibilité d’épargner », explique l’économiste.
Cet objectif vous aide également à choisir où stocker votre argent.
« Dans nos sondages, nous avons constaté que seulement 33,5% des gens gardent de l’argent. Et, parmi ceux-ci, 61% laissent l’argent en épargne », précise-t-il.
Mais l’épargne n’est pas la destination idéale pour les investissements à long terme, comme ceux visant à épargner de l’argent pour la retraite, par exemple. C’est pourquoi il est important de savoir pourquoi vous économisez de l’argent, pour faire correspondre la période de candidature avec le rêve devenu réalité.
4) Ne pas considérer la dette comme normale
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Toutes les dettes ne sont pas forcément mauvaises, explique Marcela Kawauti. Selon elle, une bonne dette est une dette à laquelle vous avez soigneusement réfléchi avant de la contracter, recherché le meilleur moyen de la rembourser et contracté la dette parce que vous en avez vraiment besoin. « Le problème est que beaucoup de gens s’endettent inutilement, sans connaître les taux d’intérêt, sans évaluer si le budget permet de telles dépenses et sans prévoir de rembourser la dette contractée », dit-il.
5) Ne considérez pas la carte de crédit et le découvert comme un revenu supplémentaire
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Votre salaire est de 5 000 R$, mais chaque mois vous dépensez 6 000 R$ et vous n’êtes même pas stressé, car la limite de découvert couvre le trou et vous payez le reste sur votre carte de crédit. Cette attitude peut vous conduire au surendettement.
« Ceux qui considèrent les cartes ou les découverts comme un revenu supplémentaire n’ont nulle part où trouver de l’argent lorsqu’ils en ont vraiment besoin », explique Kawauti.
6) N’empruntez pas votre nom
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Jamais, jamais emprunter votre nom. Cette attitude a le pouvoir de détruire non seulement votre vie financière, mais aussi la relation entre la famille et les amis. Selon une enquête de la SPC Brasil, le prêt du nom est la quatrième cause de défaut de paiement, après le chômage, les faibles revenus et le manque de contrôle financier.
« Nos enquêtes montrent que dans la plupart des cas d’emprunts nominatifs, l’emprunteur finit par payer la dette contractée », précise l’économiste. « Dans ces cas, il est préférable d’essayer d’aider d’une autre manière. »
Par exemple, si quelqu’un demande la carte pour aller à l’épicerie, préférez l’accompagner dans l’établissement et faire les achats ensemble, en vous payant à la caisse, et en ne donnant pas la carte.
7) Rechercher des prix et demander des remises
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La recherche de prix et le marchandage sont de bonnes habitudes. « Il n’est pas nécessaire de faire cela pour tout dans la vie, mais pour les choses qui représentent une dépense très importante, il faut faire des recherches », explique l’économiste.
Un exemple : la recherche de prix au supermarché. Cela ne vaut pas la peine d’acheter sur le marché le plus proche de chez soi, pour plus de commodité, si c’est celui qui coûte le plus cher.
Pour acheter une voiture, presque tout le monde recherche les prix, mais quand Noël arrive, par exemple, ce que vous voyez, c’est le centre commercial plein une semaine avant la fête. « Qui aura le temps de faire des recherches de cette façon ? Il faut prévoir, faire des recherches de prix sur internet, chercher des magasins de quartier ou des rues commerçantes spécialisées. « Tout faire automatiquement est une perte pour la poche », dit-il.
8) N’achetez pas pour le plaisir
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C’était une mauvaise journée, vous vous êtes disputé avec votre femme, votre fils a eu une mauvaise note, vous ne pourrez pas faire ce voyage, le petit ami était impoli ou le patron était injuste. Vous décidez donc de vous promener dans le centre commercial pour vous détendre, de voir un téléphone portable à la pointe de la technologie et de décider que oui, vous l’achèterez, car « vous le méritez ».
Pensez que ce que vous méritez vraiment, c’est d’avoir une vie financière saine. Pour éviter ces achats impulsifs, utilisez une astuce : n’achetez pas sur place. Partez, et si la semaine suivante vous avez encore besoin du produit, repensez votre achat. La plupart du temps, vous ne vous souvenez même pas du produit.
9) N’ayez pas honte de dire non
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Ça ressemble toujours à ça : quand on est fauché, il y a toujours cette ballade irrésistible, les enfants demandent des jouets chers, la femme veut regarder le concert de ce célèbre groupe qui coûte un salaire minimum, ou un ami demande d’emprunter de l’argent .
Pour la honte de ressembler à un radin, vous faites un sacrifice et allez, achetez, donnez, prêtez, puis souffrez pour payer les factures de la carte. Apprendre à dire non est également nécessaire pour éviter les difficultés financières.
10) Résistez aux promotions
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La scène est courante : le petit panneau prévient que le produit est à moitié prix et vous sentez que vous ne pouvez pas manquer cette opportunité. Alors achetez ce dont vous n’avez pas besoin et dépensez l’argent que vous n’avez pas.
« Les magasins et les marchés préparent les vitrines et font des offres pour nourrir les pulsions de consommation, il n’y a rien sans but là-bas », explique l’économiste.
Une stratégie pour résister à ces appels consiste à quitter la maison sans carte de crédit ou de débit et sans argent liquide. Ou laissez un montant séparé, dans le budget mensuel, à dépenser uniquement pour des bêtises. « De cette façon, les dégâts seront sous contrôle. »
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